MAPA et MAPAL

Stratégie MAPA et MAPAL

L’assurance vie temporaire: accessible,flexible,stratégique.

La mise à part de l’argent de l’argent et la mise à part de l’argent locative

MAPA est une stratégie qui consiste à utiliser une marge de crédit dédiée aux dépenses d’affaires, tout en affectant vos revenus bruts au remboursement de vos dettes personnelles. Résultat : les intérêts de votre emprunt professionnel deviennent déductibles d’impôt, ce qui optimise votre situation fiscale année après année.

MAPAL est une stratégie qui consiste à combiner l’utilisation d’une marge de crédit hypothécaire et des revenus de location afin de les appliquer au remboursement de votre dette hypothécaire de résidence occupante pour en réduire considérablement l’amortissement. Résultat : Nous transformons de manière accéléré une dette non-déductible en dette déductible.

Cette approche ne s’adresse pas à tous. Elle est particulièrement avantageuse pour les profils suivants :

Propriétaires d’immeubles locatifs
Travailleurs autonomes non incorporés
Entrepreneurs individuels

Associés d’une société en nom collectif (avec certaines restrictions)

Une planification rigoureuse est essentielle pour que la MAPA

Chez Groupe Financier Divitia, nous évaluons avec précision si cette stratégie convient à votre profil et votre structure.

Réduction significative de votre fardeau fiscal
Amortissement plus rapide
Optimisation de votre structure financière sans changer vos habitudes de consommation
Une stratégie simple en apparence, mais puissante lorsqu’elle est bien encadrée

Comme toute stratégie fiscale, ces stratégies comportent des subtilités. Par exemple :

Certaines dépenses doivent répondre à des critères précis pour être admissibles à la déduction.
Le remboursement accéléré de l’hypothèque peut être limité selon les conditions du prêt.
En cas de changement de situation personnelle (ex. : séparation), il peut être nécessaire de revoir l’approche pour éviter des iniquités.

Chez Groupe Financier Divitia, nous avons l’expertise pour structurer et encadrer la stratégie de manière optimale. En collaboration avec nos partenaires fiscaux, nous assurons une mise en place rigoureuse, adaptée à votre réalité et conforme à toutes les exigences réglementaires.

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Décroissant VS Fixe

Capital décroissant

Pensée pour s’ajuster à l’évolution de vos obligations financières, cette option prévoit une diminution progressive du capital assuré. Idéale si vos besoins diminuent avec le temps — remboursement de prêts, fin des études des enfants, stabilité financière acquise — et si la transmission d’un héritage important n’est pas une priorité.

Capital fixe

Avec cette option, le montant assuré reste constant pendant toute la durée du contrat. En cas de décès, le capital initial prévu est versé à vos bénéficiaires, assurant une protection stable et prévisible.

Assurance vie permanente

L’assurance vie temporaire: accessible,flexible,stratégique.

Souvent plus abordable que l’assurance permanente, l’assurance vie temporaire est une solution intelligente pour ceux qui souhaitent protéger leur famille ou leurs engagements financiers, sans compromettre leur budget.

Offerte pour une période déterminée, elle s’adapte à votre réalité et peut être convertie selon l’évolution de vos besoins. Que ce soit pour couvrir une hypothèque, sécuriser un revenu familial ou simplement amorcer une première stratégie de protection, elle constitue une base solide… et évolutive.

Une protection qui vous accompagne toute votre vie

Une fois en place, votre assurance vie permanente vous couvre pour la totalité de votre vie — sans égard à votre âge ou à l’évolution de votre état de santé.

C’est la garantie d’une tranquillité durable, pour vous… et pour ceux que vous souhaitez protéger.

Des modalités de paiement qui respectent votre rythme

Selon vos objectifs et votre réalité financière, certains produits peuvent être réglés sur une période déterminée ou répartis tout au long de votre vie.

Une flexibilité qui vous permet d’intégrer votre protection de manière fluide et durable dans votre plan financier global.

Une souplesse financière, au bon moment

Certaines assurances vie permanentes vous offrent la possibilité de racheter une partie ou la totalité de votre contrat. Cette option peut vous permettre d’accéder à des liquidités lorsque vous en avez besoin — que ce soit pour compléter votre retraite, saisir une opportunité ou faire face à un imprévu.

Une stabilité financière assurée

Avec une tarification fixe pour toute la durée de votre contrat, aucun réajustement ne vient perturber votre planification. Vous profitez d’une prévisibilité totale, sans surprise, ce qui vous permet de gérer votre budget avec constance et sérénité.

Assurance vie universelle

L’assurance vie temporaire: accessible,flexible,stratégique.

Protection et croissance, sous un même toit

Cette solution allie sécurité à long terme et stratégie financière. Vous protégez ce qui compte — vous-même, votre famille, votre avenir — tout en faisant croître votre capital à l’abri de l’impôt.

Idéale pour ceux qui ont maximisé leurs REER et CELI, l’assurance vie universelle offre une épargne complémentaire, structurée, et intégrée à une protection permanente.

Une couverture qui évolue avec vous

Parce que votre vie change, votre assurance doit pouvoir s’ajuster. L’assurance vie universelle vous offre la possibilité de modifier les paramètres de votre protection en cours de route, afin qu’elle demeure en parfaite cohérence avec votre réalité, vos priorités et vos objectifs.

Une flexibilité qui optimise votre protection

Une fois votre couverture définie, vous avez la liberté de verser des montants additionnels au-delà du minimum requis. Cette approche vous permet d’accumuler une épargne supplémentaire, tout en diversifiant vos investissements à l’abri de l’impôt — simplement, intelligemment.

Investir autrement, à l’abri de l’impôt

L’assurance vie universelle vous permet de faire croître une épargne complémentaire, même après avoir maximisé vos REER et CELI. Une portion de vos versements est investie, et cet actif s’accumule à l’abri de l’impôt, sans intervention requise de votre part.

Ce capital pourra, au besoin, soutenir un projet personnel ou compléter vos revenus. Note importante : certains retraits peuvent être imposables selon le contexte.

Une protection pensée aussi pour vos enfants

Avec l’assurance vie universelle pour enfants, certaines protections essentielles sont incluses dès la souscription. Sans ajout complexe, vos enfants bénéficient d’une couverture adaptée, incluant notamment une garantie d’assurabilité et une protection en cas de maladies graves.

Une solution complète, simple et rassurante — pour vous, et pour eux.

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